“零首付、零利率、享優(yōu)惠……”五花八門的誘人貸款政策，讓消費(fèi)者受益的同時(shí)，也引來(lái)不少關(guān)注。為何貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在汽車消費(fèi)金融領(lǐng)域頻放“大招”，甚至不惜“賠本賺吆喝”？這里面是不是又有什么消費(fèi)者所不知的“秘密”？

筆者對(duì)多家4S店走訪發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在4S店基本都有合作的貸款銀行，有些品牌廠家還有自己的汽車金融公司，因此消費(fèi)者在進(jìn)店試車和購(gòu)車時(shí)，銷售人員都會(huì)“積極”介紹自己的車貸服務(wù)。如果消費(fèi)者選擇貸款購(gòu)車，銷售人員就會(huì)為購(gòu)車者提供一個(gè)基本的融資方案，包括期限、金額和相關(guān)費(fèi)用等，一旦客戶對(duì)方案認(rèn)可，就會(huì)有相應(yīng)的貸款專員負(fù)責(zé)具體的貸款事宜。一個(gè)個(gè)“隱含成本點(diǎn)”好像早已挖好的“坑”，等著消費(fèi)者掉進(jìn)去。

據(jù)了解，通常打著“零利率”的汽車金融貸款，4S店大多會(huì)向客戶收取一筆2000元到5000元不等的貸款服務(wù)費(fèi)。

更有甚者，筆者在走訪一家4S店時(shí)，發(fā)現(xiàn)銷售會(huì)主動(dòng)介紹店里的貸款政策，當(dāng)問(wèn)到相關(guān)費(fèi)用時(shí)，銷售人員并沒(méi)有明確提出要單獨(dú)收取服務(wù)費(fèi)，而是把這筆3000元的費(fèi)用和銀行貸款手續(xù)費(fèi)算在了一起，最后告訴一個(gè)總的費(fèi)用價(jià)格，許多沒(méi)有詳細(xì)看數(shù)字的客戶便會(huì)“稀里糊涂”略過(guò)這一項(xiàng)。

而且，筆者發(fā)現(xiàn)如果貸款購(gòu)車，許多4S店會(huì)指定消費(fèi)者購(gòu)買車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，有的還會(huì)指定消費(fèi)一些“大禮包”，例如裝具禮包、貼膜禮包等等，在這些指定消費(fèi)面前，購(gòu)車者的議價(jià)能力很弱，通常只能按照4S店的要求購(gòu)買。

一位銀行負(fù)責(zé)汽車貸后管理的工作人員告訴筆者，他每天都會(huì)接待一些貸款購(gòu)車客戶，通常都是要求銀行提供正常還款的證明或者向銀行申請(qǐng)調(diào)取車輛產(chǎn)權(quán)證等抵押物的復(fù)印件或原件。這些客戶有時(shí)還會(huì)抱怨，“早知道貸款這么麻煩，當(dāng)初就全款買車了。”

一般消費(fèi)者都會(huì)認(rèn)為貸款辦完，正常還款就不會(huì)有別的事情了，其實(shí)不然。除了少數(shù)資質(zhì)非常好的客戶能夠在銀行獲得購(gòu)車信用貸款外，大部分客戶辦理車貸都是以車輛抵押為前提的，也就是說(shuō)在還清全部貸款前，許多客戶的產(chǎn)權(quán)證、購(gòu)車發(fā)票和保險(xiǎn)單原件都抵押在銀行。這是導(dǎo)致客戶所謂的“麻煩”的主要原因。

一位內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，如果貸款購(gòu)車，可以在車輛抵押前，要求4S店提供全套資料的復(fù)印件，避免需要使用時(shí)再去銀行申請(qǐng)。隨著汽車貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，信用類產(chǎn)品的客戶群體越來(lái)越廣泛，消費(fèi)者可以盡量選擇使用信用貸款方式，免去抵押車輛帶來(lái)的后續(xù)的影響。